«Improviser n'est pas un plan» : Comment protéger ses finances contre la récession

Une multitude de défis pèsent sur les finances personnelles des Canadiens, allant du coût de la vie élevé à la guerre commerciale mondiale qui a ébranlé les marchés et l'économie. Certains se demandent probablement comment mieux protéger leurs finances, voire les mettre à l'abri de la récession.

Des expertes affirment que s'il n'existe pas de solution miracle, plusieurs moyens peuvent permettre de mieux se positionner pour affronter les tempêtes économiques.

«Les gens ne savent pas quoi faire de leurs finances, comment épargner pour eux-mêmes et, si l'on peut dire, comment se protéger de la récession, a souligné Natasha Macmillan, directrice commerciale des services bancaires courants chez Ratehub.ca. L'incertitude est grande et les gens sont mal à l'aise.»

De nombreux ménages subissent encore les contrecoups du coût de la vie élevé et certains ont été confrontés ou le sont actuellement à des mensualités hypothécaires plus élevées lors du renouvellement. De plus, les droits de douane intermittents, découlant de la guerre commerciale mondiale du président américain Donald Trump, ont perturbé l'économie mondiale et miné la confiance des consommateurs.

Les données d'inflation d'avril de Statistique Canada ont montré un net ralentissement du taux annuel, passant de 2,3 % en mars à 1,7 %. Cependant, les données sous-jacentes signalaient une hausse des prix plus forte. Par exemple, l'inflation des prix à l'épicerie a dépassé l'indice général des prix à la consommation pour un troisième mois consécutif.

La planification est la clé

Elke Rubach, présidente de Rubach Wealth: Holistic Family Advisors, estime que se protéger de la récession est une question de préparation.

«Il ne s'agit pas de prévoir l'évolution des marchés, mais de structurer sa vie», a-t-elle indiqué.

La conversation commence en prenant le temps d'analyser la direction que prend une personne, selon Mme Rubach.

«On ne peut pas contrôler les marchés. On peut contrôler ses dépenses, a-t-elle ajouté. Il faut d'abord être honnête, d'une honnêteté incroyable et brutale, en analysant ses flux de trésorerie.»

Mme Macmillan a expliqué qu'elle avait insisté auprès de ses clients sur la nécessité de revenir à l'essentiel : revoir son budget et rembourser ses dettes.

Établir un budget réaliste, sans toutefois restreindre excessivement ses dépenses, pourrait contribuer à accroître son épargne, a-t-elle précisé.

Selon l'experte, il est toujours judicieux de passer en revue ses dettes et d'identifier les opportunités d'économies sur les intérêts. Cela peut se faire en transférant le solde de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé vers des options à taux plus bas, en effectuant des remboursements de capital supplémentaires si vous disposez de fonds supplémentaires ou en négociant de meilleures conditions avec les prêteurs.

Une autre étape pour protéger vos finances contre la récession est de constituer un fonds d'urgence, a expliqué Mme Macmillan.

«Essayez d'épargner au moins trois à six mois de dépenses essentielles sur un compte accessible», a-t-elle conseillé.

Mme Macmillan a recommandé de placer les fonds d'urgence sur un compte d'épargne distinct à taux d'intérêt élevé pour y accéder facilement en cas de besoin, tout en produisant des intérêts.

«Chaque dollar supplémentaire que vous pouvez mettre de côté, qu'il s'agisse de réduire votre budget ou de payer moins d'intérêts, vous assurera la réussite à long terme, a-t-elle mentionné. Chaque dollar supplémentaire compte vraiment en période d'incertitude.»

Mme Macmillan a indiqué que ses conseils s'orientaient désormais vers la stabilité et la résilience.

«On observe une évolution vers des stratégies d'investissement à faible risque qui privilégient la stabilité à court terme plutôt que la simple recherche d'une croissance à long terme», a-t-elle déclaré.

De son côté, Mme Rubach recommande de faire le point sur vos investissements.

«Nous nous attendons à de la volatilité. Pouvez-vous la supporter ? Quel niveau pouvez-vous supporter et pendant combien de temps ?» a-t-elle demandé. En cas de nervosité, elle suggère de rééquilibrer le portefeuille.

Une assurance vie permanente pourrait également constituer une sécurité supplémentaire pour consolider votre situation financière, a-t-elle ajouté.

«Je ne crois pas que l'assurance soit une solution universelle, mais, pour la bonne personne, une police d'assurance permanente peut (…) être une bonne tirelire, car elle permet de constituer un capital au fil du temps», a avancé Mme Rubach.

En résumé, elle a expliqué qu'il s'agit d'avoir un plan qui servira de parachute en cas de situation difficile.

«Improviser n'est pas un plan, a-t-elle statué. Il s'agit de mettre de l'ordre dans sa maison, son assurance, son plan de retraite, sa succession.»

Selon Mme Macmillan, il est important d'examiner la situation économique actuelle et d'ajuster ses décisions financières.

«Nous ne savons pas exactement où nous en sommes sur le marché actuellement, mais il est important de commencer à constituer un fonds d'urgence au cas où quelque chose surviendrait dans les prochains mois ou trimestres», a-t-elle suggéré.

Ritika Dubey, La Presse Canadienne